การลงทุนในกองทุนรวมนั้นน่าสนใจเป็นอย่างมาก เหมาะสำหรับนักลงทุนมือใหม่ ด้วยขั้นต่ำในการลงทุนบางกองทุนรวมนั้นเริ่มต้นเพียง 1 บาท อีกทั้งยังมีผู้จัดการกองทุนคอยบริหารพอร์ตให้อย่างสม่ำเสมอ ในบทความนี้เราจะมาทำความเข้าใจเกี่ยวกับการซื้อ การขาย การสับเปลี่ยนกองทุนรวม ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ และข้อควรรู้เพิ่มเติมกันนะครับ

💰 NAV หน่วยวัดของกองทุนรวมก่อนที่จะเริ่มซื้อขาย เรามาทำความเข้าใจกับ NAV ( Net Asset Value ) กันดีกว่า สิ่งนี้คือ “มูลค่าสินทรัพย์สุทธิ” รวมผลประโยชน์ต่าง ๆ ที่กองทุนรวมจะได้รับ หลังหักค่าใช้จ่ายและหนี้สินออกทั้งหมดแล้ว จากนั้นก็นำมาหารด้วยจำนวนหน่วยลงทุน คำนวณออกมาเป็น “ NAV ต่อหน่วย ” เพื่อสะท้อนผลการดำเนินงานของกองทุนรวมนั้น ๆ และเรียกกันชินปากว่านี่คือ “ราคาของกองทุน”  

โดยเรามักจะเห็น NAV ต่อหน่วย แจ้งในข้อมูลของกองทุนรวมในแต่ละวัน แต่ NAV ต่อหน่วย ไม่ใช่ราคาเรียลไทม์ ที่ขยับตลอดเวลาเหมือนการลงทุนในหุ้นนะ จะเป็นการสรุป ณ สิ้นวันต่างหาก

💰 การซื้อ-ขาย กองทุนรวม

ซื้อวันนี้ ขายวันนี้ ได้ราคาวันไหน ?

ให้สังเกตวันที่คำสั่งมีผล (Effective Date)เพราะแต่ละกองทุนรวมมีเวลาตัดรอบ (Cut Off Time) ที่ไม่เหมือนกัน โดยทั่วไปสามารถส่งคำสั่งได้ตั้งแต่ 00.00 – 15.30 น.  หากส่งคำสั่งนอกเวลาทำการ เช่น ทำรายการตอนกลางคืน ทำวันเสาร์อาทิตย์ หรือไปทำตรงกับวันหยุดในกองทุนรวมต่างประเทศ คำสั่งจะปัดเป็นวันทำการถัดไปให้อัตโนมัติ

ทำไมยังไม่ทราบราคาที่ซื้อ/ขาย ?

หากเป็นกองทุนรวมต่างประเทศอาจจะใช้เวลาแจ้ง NAV ต่อหน่วยล่าช้า เพราะต้องรอเวลาปิดทำการของประเทศนั้น ๆ โดยจะทราบ NAV ต่อหน่วยได้หลังจาก 1-2 วันหลังทำรายการ เช่น ซื้อกองทุนรวมวันจันทร์ จะทราบราคาวันพุธ เป็นต้น เลยต้องสังเกตวันที่ระบุด้านล่าง เช่น NAV ณ วันที่ ….

T+… คืออะไรใน Fund Fact Sheet ?

เป็นการนับวันที่จะได้รับเงินจากการขายคืนหลังจากคำสั่งมีผล โดย T = วันที่คำสั่งมีผล + (ตัวเลข) = วันทำการถัด ๆ ไปที่ได้รับเงิน เช่น T+2 T+3 T+4

ตัวอย่าง เช่น ขายกองทุนรวม T+2 หากขายคืนในวันศุกร์จะได้รับเงินในวันอังคารของสัปดาห์ถัดไป โดยนับเฉพาะวันทำการเท่านั้น ไม่รวมวันเสาร์-อาทิตย์หรือวันหยุดกองทุนรวมทั้งในประเทศและต่างประเทศ

 

🔁 การสับเปลี่ยนกองทุนรวม

สับเปลี่ยนวันนี้ ได้ราคาวันไหน ?

การสับเปลี่ยนกองทุนรวมคือการย้ายเงินจากกองทุนเดิมไปยังกองทุนใหม่ การสับเปลี่ยนจะสะดวกกว่าการขายคืนแล้วรอรับเงินเพื่อเอาไปซื้อกองทุนนั้น เพราะเงินจะถูกโยกไปยังกองทุนใหม่ได้เร็วกว่า แต่มีข้อเสียคือไม่สามารถเลือกวันที่ให้เงินไปลงทุนในกองทุนปลายทางได้ จะเป็นไปตามการดำเนินการของกองทุนรวม

ทำไมไม่สามารถสับเปลี่ยน กองทุนรวมชื่อคล้าย ๆ กันได้ ?

กองทุนรวม 1 กอง อาจมีหลายประเภทเพื่อจุดประสงค์ในการลงทุน เช่น กองทุนรวมที่จ่ายเงินปันผล กองทุนรวมสะสมมูลค่า หรือกองทุนรวมที่ใช้เพื่อการลดหย่อนภาษี ประเภทเหล่านี้เปรียบเหมือน “นามสกุล”ของกอง ฉะนั้นการสับเปลี่ยนไปยังกองอื่น จะทำได้แค่กองทุนที่ชื่อต่างกันเท่านั้น ยกตัวอย่างเช่น กองทุนรวม ABC อาจมีประเภทย่อยเพิ่มเติม คือ ABC-A / ABC-D /ABC-RMF / ABC-ThaiESGX

 

💸 ค่าธรรมเนียมกองทุนรวม

ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากผู้ถือหน่วย (เก็บในแต่ละครั้งที่ทำรายการ)


กองทุนรวมจะมีค่าธรรมเนียมในการทำรายการเมื่อมี การซื้อ (Front End Fee) และ การขาย (Back End Fee) โดยค่าธรรมเนียมจะถูกคำนวณจากราคา NAV ในแต่ละวัน

ตัวอย่างเช่น NAV ต่อหน่วยเท่ากับ 100 บาท มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการขาย 1% คุณลูกค้าก็จะได้ราคาต้นทุนที่ 101 บาท เพราะรวมค่าธรรมเนียมการซื้อ (Front End Fee) ที่ 1% = 100 x 0.01 = 1 บาท เข้าไปด้วย

ค่าธรรมเนียมการบริหารกองทุน (เก็บทุก ๆ วันที่เงินอยู่ในกองทุนรวม)

กองทุนรวมจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการบริหาร (Management Fee) เป็นอัตรารายปี โดยหักให้เรียบร้อยสุทธิในทุกวัน ก่อนจะแสดงเป็นราคา NAV ต่อหน่วยในแต่ละวันให้ตรวจสอบ

ตัวอย่างเช่น กองทุนรวม SET50  วันนี้ดัชนีตลาดหุ้นไทย SET50 เพิ่มขึ้น 10% NAV จาก 100 บาท ควรเป็น 110 แต่เนื่องจากมีค่าบริหารการจัดการกองทุนที่ 1% ทำให้มูลค่า NAV ของกองที่จะจัดสรรจะเป็น 109 บาท

✳️ ข้อควรรู้เพิ่มเติม

กองทุนรวมมีการแบ่งระดับความเสี่ยงเป็นตัวเลข 1-8 ซึ่งเป็นการเรียงลำดับจากความเสี่ยงน้อยไปมาก ตามตัวเลข ตัวอย่างเช่น 

กองทุนรวมที่ระดับความเสี่ยง 1 ลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงต่ำเช่น ตราสารหนี้ พันธบัตร
กองทุนรวมที่ระดับความเสี่ยง 6 ลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูง เช่น หุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ
กองทุนรวมที่ระดับความเสี่ยง 8 ลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูงมาก เช่น ทองคำ อสังหาริมทรัพย์

💸 เรื่องภาษีในกองทุนรวม

กำไรส่วนต่างจากการขายคืน (Capital Gain) ได้รับการยกเว้นภาษี ไม่ต้องยื่นภาษี
เงินปันผลจากกองทุนรวม (Dividend)  ถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย ในอัตรา 10%

อ่านเพิ่มเติมได้ที่ : https://www.setinvestnow.com/th/knowledge/article/151-tsi-mutual-funds-tax

การลงทุนย่อมมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนตัดสินใจลงทุน ผู้สนใจลงทุนควรศึกษาข้อมูลในหนังสือชี้ชวน ให้ถี่ถ้วนเพื่อใช้ประกอบการตัดสินใจซื้อหน่วยลงทุน


 

---

Dime! ครบเครื่องเรื่องการเงิน แอปพลิเคชันที่ทุกคนสามารถเข้าถึงการลงทุนได้อย่างเท่าเทียม 

เรารอฟังคำแนะนำจากทุกคนอยู่ ติดต่อเราได้เลยทางแอป Dime! หรือช่องทางโซเชียล Facebook และ LINE

[รู้จักเรา]
Dime! (ไดม์!) แปลว่าเหรียญ 10 เซนต์ (ประมาณ 3 บาท) สื่อถึงความตั้งใจของเราที่จะทำให้การเงินการลงทุน เป็นเรื่องที่คุณเข้าถึงได้ง่ายเหมือนกับเงิน 1 ไดม์