🌱 คนเราทุกคนล้วนต้องการมีชีวิตที่ดีทั้งในปัจจุบันไปจนถึงช่วงบั้นปลาย การวางแผนทางการเงินจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้เราประสบความสำเร็จได้ แน่นอนว่าหากพูดถึงการวางแผนการเงิน ย่อมต้องพูดถึงการลงทุน เพราะเป็นวิธีที่ช่วยให้เงินสะสมของเรางอกเงยออกดอกผลได้ดีกว่าการเก็บออมอย่างเดียว 

แต่การลงทุนในสไตล์ของเราในวันนี้ เทียบกับ 5 ปีที่แล้ว หรือจะเป็นอีก 10 ปี 20 ปี ข้างหน้า ย่อมมีรูปแบบการลงทุนที่แตกต่างกัน เพราะอายุของเราไม่ได้คงที่ตลอดไป ความเสี่ยงที่เรายอมรับได้ในวันนี้กับในอนาคตจึงแตกต่างกัน เราตอนอายุ 25 ปี คงอยากลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูง ๆ แลกกับผลตอบแทนที่อาจจะสูงด้วย แต่เราในตอน 55 ปี คงไม่คิดแบบนั้นแล้ว คงอยากซื้อหุ้นกู้หรือพันธบัตรความเสี่ยงต่ำ ๆ เน้นปลอดภัย อยากรักษาเงินต้นไว้ใช้ยามเกษียณ  

🎯 หัวใจของเรื่องนี้คือ การจัดการสินทรัพย์ หรือ การกระจายการลงทุน (Asset Allocation) ให้เหมาะสมตามความเสี่ยง ถูกที่ ถูกเวลา และตรงกับวัยนั่นเอง เพราะหากเราวางแผนจัดการสินทรัพย์ได้มีประสิทธิภาพ  เลือกลงทุนในสินทรัพย์ดี ไม่ว่าจะเป็นหุ้น ตราสารหนี้ หรือแม้แต่กองทุนรวม สินทรัพย์ที่ดีเหล่านั้นจะมีทิศทางเป็นขาขึ้นในระยะยาว แม้ในระยะสั้นอาจมีตกลงบ้างตามวัฏจักรของเศรษฐกิจก็ตาม 

 

วันนี้ Dime! จะพาเพื่อน ๆ ไปดูสัดส่วนการจัดพอร์ตลงทุนที่เหมาะสมตามแต่ละวัย พร้อมกองทุนรวมจาก Dime! Pick* ที่แนะนำโดยบริษัทหลักทรัพย์เกียรตินาคินภัทร กัน 

*ดูรายชื่อกองทุนจาก Dime! Pick ทั้งหมดได้ในแอปพลิเคชัน Dime! 

🚦 แต่ต้องบอกไว้ก่อนนะครับว่า สัดส่วนที่นำเสนอเป็นเพียงรูปแบบการจัดพอร์ตลงทุนตามวัยโดยทั่วไป ซึ่งอาจไม่แม่นยำตรงกับรูปแบบชีวิตของทุกคน เนื่องจากเราอาจยอมรับความเสี่ยงได้แตกต่างกัน สถานการณ์ในชีวิตที่แตกต่างไป บางคนเพิ่งเริ่มทำงานแต่ชอบความมั่นคง ก็อาจจัดพอร์ตเน้นความเสี่ยงต่ำเป็นหลัก ขณะที่บางคนแม้จะก้าวเข้าสู่วัยเกษียณ แต่ยังมีสไตล์การลงทุนเชิงรุก ชอบความท้าทายของตลาด กลยุทธ์การลงทุนจึงแล้วแต่ความชื่นชอบส่วนบุคคลด้วย 

แต่ถ้าใครยังหาความชอบไม่เจอ การกระจายพอร์ตการลงทุนตามวัยนี้ ก็เป็นสิ่งที่ช่วยให้เราวางแผนทางการเงินในระยะยาวได้เป็นอย่างดีเลยนะครับ และย้ำนะครับว่า ทัศนคติเป็นหัวใจสำคัญของการลงทุน ไม่ว่าคุณจะอายุเท่าไหร่ หากคุณยังไม่เคยลงทุน เวลาที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นการลงทุนคือ ตอนนี้ครับ 

 

20 - 30 ปี  

จุดเด่น 

- เวลา คนวัยนี้มีเวลาเป็นอาวุธ อาวุธที่สามารถสร้างดอกเบี้ยทบต้นเปลี่ยนเงินหลักพันให้เป็นหลักล้านได้ในวัยเกษียณ และเวลาในชีวิตที่มีเหลือมากก็คือโอกาสในการให้คุณรับการเปลี่ยนแปลงได้มากเช่นกัน วัยนนี้จึงเหมาะกับการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงที่มีโอกาสเติบโตสูงนั่นเอง 

สัดส่วนลงทุน หุ้น 90% ตราสารหนี้ 10% 

Dime! Pick กองทุนแนะนำโดย KKPS 

• กองทุนหุ้น 

1. KKP DIVIDEND
2. K-US500X-A(A)

• กองทุนตราสารหนี้ 

1. TCMF-I
2. SCBFP

 

30 - 40 ปี  

จุดเด่น 

- มีรายได้ที่มั่นคงขึ้น มีวินัยทางการเงินที่มากขึ้น และยังเหลือเวลาทำงานอีก 30 – 40 ปี ดังนั้น จึงควรเน้นลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูงเช่นเดิม แต่อาจถึงเวลาแล้วที่จะต้องลงทุนในตราสารหนี้เพื่อถัวเฉลี่ยให้ต่ำลงบ้าง 

สัดส่วนลงทุน หุ้น 80% ตราสารหนี้ 20% 

• กองทุนหุ้น 

1. KKP SMART MV
2. K-CHANGE-A(A)

• กองทุนตราสารหนี้ 

1. KFSPLUS-A
2. KFAFIX-A

 

40 - 50 ปี  

จุดเด่น 

- เป็นวัยที่มีศักยภาพในการสร้างรายได้มากที่สุด เริ่มตระหนักในการใช้ชีวิตอย่างรอบคอบ วัยนี้ยังควรต้องลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงอย่างหุ้นอยู่ เพื่อให้พอร์ตของคุณยังคงมีโอกาสในการเอาชนะเงินเฟ้อให้ได้ต่อไปสัดส่วนลงทุน  

สัดส่วนลงทุน หุ้น 70% ตราสารหนี้ 30% 

• กองทุนหุ้น 

1. KT-HiDiv
2. KKP PGE-H

• กองทุนตราสารหนี้ 

1. KKP PLUS
2. K-CASH

 

50 - 60 ปี  

จุดเด่น 

- คุณใกล้ถึงจุดสูงสุดของชีวิตการทำงานแล้ว วัยนี้ผ่านประสบการณ์มามากมาย รู้ว่าอะไรควรเสี่ยงเพื่อผลตอบแทนที่คุ้มค่า และรู้ว่าอะไรที่ไม่ควรเสี่ยงแม้จะให้ผลลัพธ์ที่ดีกว่าก็ตาม ช่วงชีวิตที่เข้าใกล้วัยเกษียณการลงทุนในหุ้นยังสามารถทำได้ แต่ควรเพิ่มความระมัดระวัง อาจจะเป็นลงทุนผ่านกองทุนรวมหุ้นที่มีผู้จัดการกองทุนดูแลให้ และอาจต้องเพิ่มเงินลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความปลอดภัยมากขึ้นด้วย 

สัดส่วนลงทุน หุ้น 50% ตราสารหนี้ 50% 

• กองทุนหุ้น 

1. TMB50DV
2. SCBEUEQ

• กองทุนตราสารหนี้ 

1. KFSMART-A
2. KTSTPLUS-A

 

60 - 70 ปี  

จุดเด่น 

- จุดแข็งที่สุดของคุณ คือ มุมมองในการมองโลกตามความเป็นจริง คุณจะยอมรับเรื่องราวหลาย ๆ อย่างได้ง่ายขึ้น เปลี่ยนความสนใจจากการเติบโตของพอร์ตการลงทุน มาเป็นแผนการบริหารค่าใช้จ่ายยามเกษียณแทน เพื่อให้ช่วงชีวิตนี้เป็นดังภาพที่คุณในวัย 20 ได้วาดไว้ 

สัดส่วนลงทุน หุ้น 30% ตราสารหนี้ 70% 

• กองทุนหุ้น 

1. TSF-A
2. KKP GNP

• กองทุนตราสารหนี้ 

1. K-SFPLUS
2. KKP-MP

 

🎉 จัดพอร์ตลงทุนและช้อปกองทุนให้สนุก ต้องช้อปกับ Dime! เพราะช้อปกองทุน แล้วยังแถมหุ้นนอกฟรีไปอีก เพียงทำรายการซื้อกองทุนรวมหุ้นต่างประเทศ** ผ่านแอปพลิเคชัน Dime!  ครบ 50,000 บาท ก็รับไปเลย รางวัล Dime! Lucky หุ้นต่างประเทศมูลค่า 100 บาท อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมที่ คลิก    

-----   

เปิดบัญชีง่าย ๆ ไม่กี่ขั้นตอน หรือศึกษาเพิ่มเติม คลิก    

ศึกษาข้อมูลก่อนลงทุนกองทุนรวม คลิก

ไปหน้าลงทุนกองทุนรวมบนแอป Dime! คลิก 

-----    

**กองทุนรวมที่มีสิทธิประโยชน์ทางภาษี หรือกองทุนรวมที่ร่วมโปรโมชันอื่นซ้ำซ้อนอยู่แล้วจะไม่เข้าร่วมในภารกิจนี้  

ผู้ลงทุนสามารถขอรับข้อมูลเพิ่มเติมหรือหนังสือชี้ชวนได้ที่บริษัท 

ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อเป็นการให้ข้อมูลทั่วไปเท่านั้น โดยไม่ถือว่าเป็นการให้คำแนะนำด้านการลงทุน บทวิเคราะห์ หรือการเสนอขายแต่อย่างใด ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทนและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน   

----- 

อ้างอิง  

www.investopedia.com

www.troweprice.com

---

Dime! ครบเครื่องเรื่องการเงิน แอปพลิเคชันที่ทุกคนสามารถเข้าถึงการลงทุนได้อย่างเท่าเทียม

เรารอฟังคำแนะนำจากทุกคนอยู่ ติดต่อเราได้เลยทางแอป Dime! หรือช่องทางโซเชียล Facebook และ LINE

[รู้จักเรา]
Dime! (ไดม์!) แปลว่าเหรียญ 10 เซนต์ (ประมาณ 3 บาท) สื่อถึงความตั้งใจของเราที่จะทำให้การเงินการลงทุน เป็นเรื่องที่คุณเข้าถึงได้ง่ายเหมือนกับเงิน 1 ไดม์